個人事業主がビジネスカードを持った方がよい理由とは？実際に使ってみた体験レポートも公開
ビジネスカードは、個人事業主でも作るメリットがたくさんあります。個人事業主にとって、ビジネスカードを持つことは単なる経費精算の効率化だけではありません。この記事では、個人事業主がビジネスカードを持つことで得られるメリットや、カード会社を選ぶときのポイント、カードを作る際に注意すべき点について解説します。
Contents
個人事業主でもビジネスカードは作ることができる？
法人カードには「ビジネスカード」と「コーポレートカード」の2種類があります。このうち、中小企業や個人事業主、フリーランスの方でも作れるのが「ビジネスカード」です。
個人事業主やフリーランスの方は、ビジネスカードの引き落とし先を個人口座に設定できます。1カ月ごとの利用明細が発行されることで「いつ・どこで使ったか」が記録として残るため、経費管理も楽になるでしょう。
個人事業主がビジネスカードを持った方がよい理由
個人事業主がビジネスカードを持つことで得られるメリットはたくさんあります。ビジネスカードを作れば、あなたのビジネスを加速させられるでしょう。
事業用とプライベート用を分けてお金の管理ができる
事業に必要な物を購入する際にビジネスカードを利用することで、経費をどれだけ使ったのか明確になり、利用状況を把握しやすくなります。事業用とプライベート用でカードを分けると利用明細書も事業用だけでまとめられるため、プライベートの支払いと混ざることが避けられるでしょう。
また、自分で帳簿を作成する際も、1カ月ごとの利用明細を確認するだけで楽に経理処理が行えます。
個人カードよりも利用限度額が大きい
一般的にビジネスカードは、個人カードよりも利用限度額が大きく設定されています。1回の支払いが大きくなりがちな事業用の支払いも、ビジネスカードであれば安心して利用できます。
事業用の支払いは1回の支払い額が大きくなりやすいうえ、約1カ月分の支払いがまとめて引き落とされるため、利用限度額にはある程度の余裕が必要です。利用限度額を大きめに設定できるビジネスカードであれば、安心して利用できるでしょう。
事業にお得な付帯サービスや優待特典を利用できる
ビジネスカードには、事業の経費削減に役立つポイント還元や優待特典があります。貯まったポイントはキャッシュバックやマイルに交換できるため、カードを使用できる場面では積極的に利用しましょう。
また、ビジネスカードはコンシェルジュサービスを始めとした付帯サービスも豊富です。なかでも、ラグジュアリーカードのコンシェルジュは海外旅行の予約代行もしてくれるなど、通常のカードでは受けられないサービスも豊富です。接待など大事な場面でサポートを受けられます。
ステータス性を上げることができる
クレジットカードを保有するには、支払い能力があるかどうか審査を通して判断されるため、保有しているだけで社会的な評価や信用を示せます。とくにハイステータスなビジネスカードは審査も厳しくなる傾向があり、保有しているビジネスカードの種類によってステータス性を上げることが可能です。
Mastercardの最上位クラスを採用したラグジュアリーカードは、保有することに特別感を得られるカードです。どのような場面でも、提示するときにステータスを感じられる高いデザイン性もその魅力の一つです。
個人事業主の方にもおすすめのラグジュアリーカードについて詳しくはこちら
個人事業主は審査が通りにくい？
個人事業主やフリーランスは収入が不安定な印象が強いため、カード審査は通りにくいといわれています。しかし、基本的に審査の基準は公表されておらず、カード会社によって審査基準は異なります。
法人カードの審査基準自体、代表者本人の信用だけでなく、事業の信用によって査定されるため個人カードよりもさらにハードルが高くなります。代表者本人の信用情報が健全で、事業の経営も安定した状況が続いている場合には審査に通る可能性は十分にあるでしょう。
審査に通るよう、個人事業主ができるコツを紹介します。
審査に通りやすくするコツ
- 良好なクレヒスを積み上げておく
- 固定電話を設置する
- 公式サイトを作成する
まず、クレジットヒストリーは良好な状態を保ちましょう。「引き落としができない」という状況を生まないように、毎月の引き落とし日には残高に注意してください。
最近は、フリーランスの方が携帯電話だけで仕事をすることも増えていますが、審査の際には、固定電話番号がある方がよいでしょう。
また、公式サイトの有無も事業の活動や実態の把握に役立つため、ビジネスカードの発行を希望する場合は、公式サイトの作成も検討しましょう。
個人事業主がビジネスカードを選ぶポイント4つ
- 1カ月分の支払い額を算定し、利用限度額が2カ月分はあるか
- 年会費は支払える範囲か
- 経費削減に役立つ優待特典やサービスか
- コンシェルジュサービスはあるか
個人事業主がビジネスカードを選ぶ際に知っておきたい、4つのポイントについて紹介します。
1. 1カ月分の支払い額を算定し、利用限度額が2カ月分はあるか
クレジットカードは、利用日から引き落としの完了までに約1～2カ月のずれがあります。引き落としが完了するまで、支払う度に利用可能額が減っていくため、余裕のある利用限度額が設定できるカードがおすすめです。
ビジネスで使用する場合のビジネスカードの利用限度額としては、1カ月分の経費の2倍を目安として考えるとよいでしょう。
2. 年会費は支払える範囲か
一般的なビジネスカードは年会費がかかります。年会費が高いカードほど、付帯サービスや優待特典はより充実したものが提供されるでしょう。しかし、年会費が払えない状況に陥ったり、支払いを滞納してしまったりするとカードが利用できなくなる場合もあります。
年会費とサービスの内容を比較して、支払える範囲の年会費で見合った特典を受けられるビジネスカードを選ぶのがおすすめです。
3. 経費削減に役立つ優待特典やサービスか
事業に関わるサービスや特典が充実しているのがビジネスカードの魅力です。ビジネスカードに付帯のサービスや優待は、使えば使うほどお得になります。ご自身の事業内容に照らし合わせて、役立つサービスがあるカードを選びましょう。
たとえば、出張が多い場合はホテルの割引サービスが有効です。接待の手配などの手間を減らしたい場合は、コンシェルジュサービスを活用することで、業務がはかどります。
ラグジュアリーカードは国内外のラグジュアリーホテルで優待サービスがあります。また、コンシェルジュサービスでは、シチュエーションに合わせて希望に沿ったお店をリストアップしてくれるなど、きめ細かなサポートを受けることが可能です。
4. コンシェルジュサービスはあるか
個人事業主の方には、打ち合わせや会食の準備なども秘書や事務を置かず、自分1人で行っている方も多くいます。このような場合、会食や出張の手配などを代行してくれるコンシェルジュサービスは、業務効率化に役立つでしょう。特に、24時間365日対応してくれるコンシェルジュサービスはおすすめです。
ラグジュアリーカードのコンシェルジュサービスは、24時間365日対応のうえ、原則としてクレジットカードの支払いを前提とする内容であれば、あらゆる要望に対応可能です。接待時のレストラン予約から贈答品の準備など、リストアップから予約まで一括で任せられます。
ラグジュアリーカードのコンシェルジュサービスについてはこちら
「ラグジュアリーカード」を実際に使ってみた感想
充実のサービスを受けられるラグジュアリーカードを、実際に使っている方の感想を紹介します。
充実のコンシェルジュサービスに大満足
Mさん
職種：フリーランスエディター
過去、人気ラグジュアリーライフスタイル誌の編集者をしていたMさん。そんな雑誌の記事をきっかけにラグジュアリーカードホルダーとなりました。1年使用してみて「目からウロコだった」というのが、コンシェルジュサービスの充実ぶり。Mさんは、この手のサービスの存在は知っていたものの、これまで使ってこなかったそう。
ラグジュアリーカードを持つようになって初めて使用し、電話一本で航空券やレストランのリストアップから予約まで行ってもらえたことに感動！アシスタントや秘書を雇うより、費用対効果が高いと感じられたそうです。「気のおけない友人との飲み会」「クライアントとの会食で予算はこれくらい」と伝えるだけで好みのお店がリストアップされ、その精度の高さにも満足しています。
カードを見直して、選んだラグジュアリーカード
Kさん
職種：コピーライター
クレジットカードは買い物するためのもの、と感じていたコピーライターのKさん。しかし、周りを見渡すと国内外を飛び回っている先輩がステータスカードの特典で空港ラウンジを活用していたり、日々の支払いをポイント還元率のよいカード集約している友人が、マイル交換などで有効活用したり…。Kさん自身もクレジットカードを見直すことにしました。そして、周りの経営者から評判が良かったラグジュアリーカードを選ぶことに。
今では出張先で時間が空いたら、ラグジュアリーカードが提携しているお店でひと息つくのが楽しみの一つ。雰囲気や客層も間違いなく、中には会員制のお店もあります。また、土地勘のない場所に行くことも多くある仕事のため、そのような場所での宿泊や移動の確保、スケジューリングまでコンシェルジュサービスを便利に活用されているそうです。
ビジネスカードは活用するほどメリットが拡大
中小企業や個人事業主、フリーランスが作ることのできるビジネスカードは、事業用とプライベート用と分けてお金の管理ができ、利用限度額が大きいなどのメリットがあります。ただし、引き落としが完了するまで支払う度に利用可能額は減っていくため、余裕をもった利用限度額が設定できるカードを選ぶとよいでしょう。
Mastercardの最上位クラス「ワールドエリート」を採用したラグジュアリーカードは、きめ細かなコンシェルジュサービスがあり、秘書やアシスタントの代わりとしても活用できます。レストランや航空券、宿泊先などのリストアップから予約まで一括して任せられるサービスは、個人事業主の業務効率化に役立つでしょう。ゴールドカードやブラックカードなど、ご自身の事業内容や規模に合わせて、便利なビジネスカードを探してみてください。
記事監修：消費生活ジャーナリスト 岩田昭男
早稲田大学第一文学部卒業。同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード＆電子マネー、スマホ決済の研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。
公式サイト「岩田昭男の上級カード道場」ではクレカなどキャッシュレスの情報発信を定期的に行う。
主な著書
「Suica一人勝ちの秘密」（中経出版・現カドカワ）
「信用格差社会」（東洋経済新報社）
他多数。また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。
ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。
趣味は「猫」と「キートン」
