個人事業主こそビジネスカードを持つべき

結論からいうと、個人事業主こそ積極的にビジネスカードを利用すべきです。個人カードと別に、ビジネス用のカードを持つことで、さまざまなメリットを享受できます。なぜ個人事業主がビジネスカードを持つべきなのか、その理由について詳しくみていきましょう。

プライベートの支出とのすみわけができる

個人事業主のなかには、個人用のクレジットカードを事業用に利用している方も多いでしょう。

事業支出のみをビジネスカードで決済することで、ビジネス上の経費とプライベートの費用を区別しやすくなります。個人用カードを事業用と兼用している場合、あとからプライベート用の支払いと事業用の支払いを正確に仕分けなくてはなりません。ビジネスカードを利用すれば、仕分ける手間がかからず、事業用決済を簡単に管理、振り返りできます。支出の公私混同防止にも役立ちます。

業務効率化

個人事業主は、会社員と違い、自分で売上や必要経費の集計をして、確定申告をしなければなりません。経費処理に時間をとられ、面倒に思っている方も多いでしょう。経費の支払いをビジネスカードに集約することで、経費業務を効率化できます。クレジットカードの支払い明細はすべてオンラインで確認できるため、領収書の紛失や精算漏れなどの心配がありません。会計ソフトと連携させれば、カード明細を自動的に取り込めるようになり、手作業で入力する手間やミスを減らせます。

支払いでポイントを貯めることができる

事業でクレジットカードを利用する際は、支払額は大きくなりがちなので、通常よりもポイントが貯まりやすいのがメリットです。経費のすべてをクレジットカード決済に一本化すすれば、より多くのポイントを貯められます。貯まったポイントはやギフトカードや商品に交換したり、クレジットカード利用料金の支払いに充当したりと、さまざまな使い方が可能です。

資金繰りが安定する

一般的にクレジットカードの支払いは利用日の翌月～翌々月です。ビジネスカードを持っていれば、手元に現金がなくても決済できます。口座振替のように支払いに手数料や手間がかからず、支払い忘れや入金ミスなどのリスクを減らせるのもメリットです。支払いまで猶予期間があるため、うまく利用すれば資金繰りを安定させられます。資金繰りのストレスが軽減されることで、安心してビジネスに集中できるでしょう。

個人事業主がビジネスカードを使う上での注意点

ビジネスカードは、ビジネスで役立つさまざまな機能を備えていますが、デメリットも少なからず存在します。ビジネスカードを利用する際に、2つの注意点があることを理解しておきましょう。

ほとんどのビジネスカードが年会費有料

一般的な個人向けのクレジットカードと違い、ビジネスカードは年会費が有料のカードが多いです。初年度は無料であっても、2年目以降は年会費がかかるものが多く、永年無料のカードは限られています。したがって、カードを保有し続ければ、毎年一定のコストがかかることになります。ただし、ビジネスカードについては、年会費を経費に計上することが可能です。

ポイント還元率はあまり高くない

一般的なクレジットカードの場合、ポイント還元率が高いものが多く、還元率1%以上のカードも珍しくありません。なかには「還元率5％」「ポイント５倍」とうたったカードも存在します。一方、ビジネスカードのポイント還元率はおよそ0.5％のものが多いようです。個人用カードと比べると、ポイントは貯まりにくいといえるでしょう。その代わりに、個人向けカードにはない、事業に有益なサービスや優待を受けられるのが魅力です。

個人事業主にもおすすめのラグジュアリーカードのビジネスカード

ラグジュアリーカードは、ユニークな特典やサービスが充実しているカードです。仕入れや備品の購入はもちろん、会食や接待、出張など、あらゆるビジネスシーンで利用でき、ラグジュアリーカードのビジネスカード独自のメリットも多くありますので、ここでは、個人事業主がラグジュアリーカードのビジネスカードを活用するメリットをご紹介します。

自社の商品・サービスをラグジュアリーカード会員に無料で紹介

ラグジュアリーカードには、ビジネスで活躍する魅力的なサービスが付帯しています。そのひとつが、「LCオーナーズコミュニティ」です。「LCオーナーズコミュニティ」は、法人ゴールドカード会員のみになりますが、全国のラグジュアリーカード会員に向けて、自社の商品やサービスを他のラグジュリカード会員に無料で宣伝・紹介出来るサービスです（所定の審査有り）。他の会員の商品・サービスをお得な優待価格で購入したり、差別化された特別プランを楽しんだり、1枚のカードを通して、会員同士のWin-Winな関係が広がります。商品・サービスの認知・売上向上や新規顧客獲得、ビジネスを飛躍させる大きなチャンスになるでしょう。

会員同士のネットワーキングの場「ソーシャルアワー」

ラグジュアリーカードのユニークなサービスに「ソーシャルアワー」があります。ソーシャルアワーは、法人カードはもちろん、個人カード会員も対象の会員同士の新しいつながりを生む人気の優待。厳選されたホテルやバーでワインやフィンガーフードを楽しめる「ラグジュアリーソーシャルアワー（ゴールドカード会員・ブラックカード会員対象）」（がコロナ禍で開催が難しくなったことから、自宅でプレミアムワインを特別価格で堪能できる「ホームソーシャルアワー」が登場。2022年4月からはラグジュアリーカード会員同士が出会いビジネスを生み出す場として、「ネットワーキング特化型ソーシャルアワー（ゴールドカード会員・ブラックカード会員・チタンカード会員）」が毎月開催されています。

納税や経費決済でポイントを貯められる

ラグジュアリーカードは、一般的なビジネスカードと比較して、ポイント還元率が1%〜1.5％と高いのが特徴です。また納税ではポイント還元率が下がるカードもありますが、ラグジュアリーカードの還元率はかわりません。オフィスの備品の購入や出張費、交際費などの経費、公共料金の支払いや広告費、納税なども、個人用カード利用と同程度の還元率で、ポイントを貯められます。ビジネスに役立つサービスを利用でき、1％以上のポイントをもらえるのは、かなりおトクといえるでしょう。

最大9,990万円まで決済可能な事前入金サービス

高額決済にも対応できるのが、ラグジュアリーカードの強みです。利用可能枠を超える高額な買い物をしたいと言う場合も、支払予定額を事前に入金することで、スムーズに支払いを行える「事前入金サービス」に対応しています。このサービスを利用すれば、最大9,990万円まで決済可能です。事前入金サービスを利用しても、ポイント還元率は通常のショッピング利用と変わりません。

商品の仕入れなどを行う個人事業主の方は、1回の支払いが高額になることも多く、カードの限度額は高いに越したことはないでしょう。個人用カードの場合、一般的に限度額は50万円から数百万円程度です。高額の支払いが必要になったときに、限度額が小さいカードでは対応できなければ、ビジネスチャンスを逃しかねません。いざというときのためにも、ビジネスカードを備えておきたいですね。

年会費の経費計上が可能

ラグジュアリーカードの年会費も他のビジネスカードと同様に、全額を経費として計上できます。年会費の支払いもカードで引き落としされるため、別途会計処理する手間はかかりません。ラグジュアリーカードの年会費は決して安価とはいえませんが、それに見合うだけの魅力的な特典があります。頼れるビジネスパートナーとして、事業の成長を後押ししてくれるでしょう。

経費精算の簡略化

ビジネスカードで決済したすべての利用情報は、明細書として記録されます。支出の「見える化」が可能となり、煩雑になりがちな入出金管理業務をスムーズに行えます。「弥⽣会計」や「Money Forward」などのクラウド会計ソフトとの連携も可能で、カードの利用明細を自動的に取り込めます。何度もデータを打ち込む手間がなくなり、確定申告の作業もぐっと楽になるでしょう。

たとえばゴールドカードの場合、1,000万円をカードで決済すると、15万円分相当のポイントが還元されます。貯まったポイントは備品の購入に充てるほか、 日頃の慰労を兼ねて「自分へのご褒美」に使うのもおすすめです。グルメや旅行を楽しめば明日への英気が養われ、モチベーションアップにつながります。

最⼤53⽇間の⽀払い時期の先送りが可能

事業をしていると、急な設備投資や大量の仕入れが必要になる場面もあるでしょう。ラグジュアリーカードを利用すれば、支払期日を最大で53日間先送りできます。利用日から支払いまで猶予ができることで、キャッシュフローにゆとりが生まれ、市場で有利なビジネス戦略も可能になります。

すべての支払いをラグジュアリーカードにまとめれば、支払い日をカードの引き落とし日に集約できるため、資金の流れが一目でわかるのもメリットです。

個人事業主向けビジネスカードの選び方

個人事業主向けのビジネスカードを選ぶ際は、次の2点をチェックしておきましょう。

年会費

ビジネスカードでは、基本的に年会費が発生します。ビジネスカードの年会費は、1000円台から10万円を超えるものまで多種多様です。いくらまでなら事業に負担のない範囲で無理なく年会費を支払えるか、あらかじめ許容範囲を決めておくといいでしょう。

一般的に、ビジネスカードの年会費と付帯サービスは比例する傾向にあります。価格だけで判断すると、後悔することになるかもしれません。年会費とサービス内容、ステータスなどを総合的に判断する必要があります。

ラグジュアリーカードの特徴は、年会費以上に充実したサービスや特典にあります。もちろん、法人カードの場合、年会費は経費として計上できます。

ビジネス向け付帯サービスの充実度

ビジネスカードは、個人用カードと比較して、ビジネス向け付帯サービスが充実している傾向があります。「海外旅行損害保険」「飲食店の割引や優待」「空港ラウンジ無料利用」など、どのようなサービスが利用できるのかを確認しておきましょう。ビジネスに有益で、ニーズに合ったサービスを提供しているカードを選ぶことが大切です。

ラグジュアリーカードには、会員限定のコミュニティサービスがあり、法人ゴールドカード会員なら、自社商品をラグジュアリーカード会員に向けて告知できます。商品やサービスの認知、売上拡大や新規顧客獲得など、ビジネスを広げるための一助となるでしょう。

個人向け優待の充実度

一般的なビジネスカードはビジネス系の優待は充実していますが、個人向けの優待はそぎ落とされがちです。一方、ラグジュアリーカードは個人用カードと法人カードの優待の差異は設けずに提供しています。年会費を経費に計上しながら、個人優待も福利厚生の一環として享受できるところも、ポイントです。

まとめ

個人事業主の方は、ビジネス用とプライベート用の支出を明確に区分するためにも、ビジネスカードを作ることをおすすめします。事業上のあらゆる支払いをビジネスカードに集約することで、業務負担の軽減・効率化につながり、キャッシュフローの改善効果も期待できます。ラグジュアリーカードは、ビジネスシーンで役立つサービスが充実したカードです。個人事業主向けのビジネスカードの作成を検討している方は、ぜひラグジュアリーカードを候補に入れてみてはいかがでしょうか。

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